Aunque no es una ‘lista negra’, te conviene que tu historial muestre tus pagos oportunos porque así tendrás una forma confiable de avalar que eres cumplido con tus adeudos.
En el Buró de Crédito estamos todos los que hemos
obtenido alguna tarjeta de crédito, crédito automotriz e hipotecario o algún
servicio de telefonía o televisión por cable. Contra todo lo que se cree, estar
en su historial no significa que estés en la lista negra de deudores.
Es un historial crediticio que muestra tanto los pagos puntuales y
adecuados como los atrasados.
Por esta razón, te conviene que tu historial muestre
tus pagos oportunos porque así tendrás una forma confiable de avalar que
eres cumplido con tus adeudos. Seguir siendo puntual en el pago te ayudará a
mantener un historial sano que te dará mayores probabilidades de obtener nuevos
financiamientos.
¿En lista negra?
Ahora bien, un mito que ha sido vinculado con el Buró de
Crédito es que se trata de una “lista negra” en la cual se boletina a las
personas que no pagan o deben un préstamo. Sin embargo, la realidad no es así,
es solo una Sociedad de Información Crediticia.
Se trata de empresas privadas que reciben información de
quienes otorgan préstamos y la transforman en historiales crediticios, con la
finalidad de administrar el riesgo de los propios otorgantes de créditos. Las
entidades financieras que dan préstamos usan los registros de las personas
físicas y morales que se encuentran en el Buró para evaluar y determinar (junto
con otros factores como la edad e ingresos) si te prestan dinero o no.
Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma
como se pagan tus créditos, seas puntual o presentes retrasos, es decir, se
refleja lo bueno y lo malo. Si tu historial crediticio es bueno, te abrirá las
puertas a futuros créditos, en cambio si es malo, te cerrará las mismas.
¿En cuánto tiempo salgo del Buró de Crédito?
Es necesario que solicites tu historial crediticio de manera
periódica, para detectar cualquier anomalía como pudiera ser la aparición de
créditos que no solicitaste, pagos mal reportados o consultas a tu historial no
autorizadas. De acuerdo con Artículo 41 de la Ley para Regular las
Sociedades de Información Crediticia, tienes derecho a solicitar tu reporte de
crédito gratis una vez cada 12 meses.
La información de los créditos registrados se elimina de la
base de datos de Buró de Crédito en diferentes periodos, de
acuerdo al monto del adeudo que mantengan. Por ejemplo:
Deudas menores o iguales a 25 UDIS, más o menos unos 157
pesos mexicanos, se eliminan después de un año.
Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, de 157 a 3 mil
145 pesos, se eliminan después de dos años.
Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, hasta unos 6
mil 260 pesos, se eliminan después de cuatro años.
Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan en 6 años siempre y
cuando sean menores a 400 mil UDIS (unos 2 millones 516 mil pesos), el crédito
no está en proceso judicial y/o no se haya efectuó ningún delito al solicitar o
manejar el crédito.
Adeudos mayores a 400 mil UDIS (más de 2 millones 516 mil
pesos) no se eliminan.
Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar
a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te
pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás
cumpliendo con tus pagos.
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