El perjuicio es muy significativo, tan solo pensemos que existen personas que contrataron su crédito hipotecario hace 10 años y hoy deben 50% más de lo que debían, opina Fernando Soto-Hay.
(Expansión)
– Hoy existen 3 millones 725,334 créditos Infonavit denominados en veces
salarios mínimos (VSM), lo que significa que esos acreditados todos los años
han visto cómo se incrementa de forma automática y anualmente, tanto su deuda
como su mensualidad, con el ajuste del salario mínimo o de la Unidad de Medida
y Actualización (UMA) dependiendo cuál resulte menor. Esto desde que el 27 de
enero de 2016 se publicó el decreto de desindexación del salario mínimo.
Con los cambios en esta
materia, se determinó que los incrementos a los ajustes a créditos en VSM
—incluidos los créditos hipotecarios de Infonavit y Fovissste, entre otros—
serían a través de la UMA, cuando su valor fuera menor versus el
incremento al salario mínimo.
¿Cuál es el impacto de la reestructura?
Sencillo:
El valor de la UMA este 2021 es de 89.62
pesos, una variación del 3.15% en comparación con 2020. Ahora bien, el aumento
al salario mínimo este año fue de 15%. Por lo tanto, el aumento que tuvieron
los créditos denominados en VSM a partir del primer minuto de 2021 fue de
3.15%.
En otras palabras, un acreditado que debía
un millón de pesos el 31 de diciembre de 2020, ahora debe 31,500 pesos más, de
modo que su deuda total es de 1,031,500 pesos. Lo anterior explica por qué los
créditos en VSM han sido difíciles de pagar para millones de familias que veían
año con año cómo subía la deuda de sus créditos hipotecarios.
Reestructuración de créditos, a 15 años de
pedir esta solución
La reciente noticia de que el Infonavit ha
decidido llevar a cabo la reestructuración de esos más de 3.7 millones de
créditos denominados en VSM este año es importantísima.
La institución de vivienda ya había
reestructurado alrededor de 269,000 créditos en VSM a través de los programas
Responsabilidad Compartida y Cumplir Cuenta. No obstante, esta reestructuración
masiva es una muestra de que la actual administración de Carlos Martínez,
director general del Infonavit y su equipo de trabajo, ha prestado oídos a la
necesidad de solucionar un enorme problema de endeudamiento de millones de
familias mexicanas que las administraciones pasadas habían optado por no
atender a pesar de las reiteradas reuniones de trabajo y de los evidentes daños
patrimoniales.
El perjuicio es muy significativo, tan solo
pensemos que existen personas que contrataron su crédito hipotecario hace 10
años y hoy deben 50% más de lo que debían originalmente. Y peor aún, lejos de
beneficiarse de la plusvalía de sus casas o departamentos, estos han tenido una
minusvalía en el caso de la vivienda interés social ubicada en las periferias
de las ciudades.
Beneficios para todos
La reestructuración de créditos en VSM a
créditos en pesos implicará que, a partir de su implementación, estas personas
puedan destinar al pago de su crédito hipotecario una cantidad cierta por el
resto del plazo que tengan y les permitirá destinar otra parte de su ingreso a
otras áreas importantes de la vida como alimentación, educación y salud.
Esta medida no afectará las finanzas del
Infonavit y se eliminará la actualización artificial del estado financiero con
los incrementos que tenía año con año la cartera denominada en VSM. Asimismo,
ya no se pondrá en riesgo el patrimonio de los acreditados que se veían muy
afectados con esos incrementos recurrentes.
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